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新騙局上千人中招名為刷單實為商品貸

发布时间:2020-01-21 22:08:01

新骗局上千人中招 名为刷单实为“商品贷”

当蔡晶(化名)意识到自己被骗报案时,江苏无锡市梅村派出所,已经聚集了几十名有同样遭遇的大学生

“只要提供自己的身份信息,帮助店办理分期贷款或现金贷协议,不用自己还贷款,还能拿到一笔200到500元的佣金”从去年11月份开始,无锡不少大学生和打工者来到当地梅村附近的店,争相办理这种分期贷款

了解到,为了多拿些佣金许多人一下签了数个“商品贷”和“现金贷”,背上了少则万元,多则几十万的贷款然而,不少人这笔佣金在口袋里还没捂热就接到贷款公司的催款通知,部分贷款公司称,逾期不还将“采用非常手段”

从无锡市公安局中心获悉,这一案件涉及受害者达2600人左右,受骗金额数千万元

蔡晶办理分期时,店老板使用了虚假工作信息,填写的分期申请单

刷单

蔡晶(化名)是无锡某高校大二在校生,2017年11月18日,她通过朋友介绍来到一家“苹果专卖店”店老板称需要刷单来提高业务量,答应每单给予200元的佣金

蔡晶对回忆称,店老板当时要求她提供个人信息,包括身份证号、父母和朋友的等填完信息后,店老板又拍下她的身份证和银行卡的正反面照、手持身份证自拍照,并将这些照片上传到App

办分期的业务员在帮贷款者操作办理分期

2小时后, 蔡晶的上多了几个借贷APP

蔡晶告诉,知道是这种“刷单”时,是有些担心的,毕竟是以自己的名义借贷,但店老板称“贷款不用你还,每月我们会提前一天,打到你银行账号上用于扣款,绝对零风险”她的朋友也表示,“很多人都如约还完了贷款”

“分期申请”上显示,蔡晶摇身一变成为无锡某电子有限公司的一名质检员,月收入4500元,分别贷款为:普惠4100元,分18期购买苹果7plus;有用3880元,分15期购买苹果7plus;佰仟3780元,分12期购买苹果7plus;拍分期3488元,分18期购买苹果7plus;捷信4680元,分15期购买苹果8plus

“工作信息和薪资都是他们帮我伪造的店老板教我们,贷平台的回访时不要称自己是学生,说已经工作了”蔡晶随后向出具了学校教务处开出的“在校证明”,分期申请书上除了姓名和身份证号外,确系伪造

蔡晶说,当天她成功“刷了5单”,共收佣金1000元

蔡晶的银行流水账单显示:12月17日收到店老板支付宝转账2089.82元用于扣款,12月18日分别支出355.30元、466元、418.27元、407元、443.22用于拍分期、有用、捷信、普惠、佰仟五家贷平台的分期扣款

失联

“第一期确实还上了,第二期就出事了”1月9日,又快到还款日时,群里突然有人说,“老板跑了”

蔡晶告诉,目前连本带息共欠款32304.63元,这笔钱对她来说就是巨款,哪里还得起?她的语气里透露着无助1月11日,万般无奈的蔡晶选择了报警

然而,来到派出所后她发现,原来被“刷单”欺骗的不止她一个

为了,蔡晶和其他受骗学生们建了好几个数百人的群在这些学生中,大多是“商品贷”,两万起步许多学生称,当时整个刷单过程都有人替他们操作,只要他们配合提供相关信息即可,最后,很多人连协议也没有留

随着时间的推移,法制晚报·看法获悉,受害者中不仅仅是大学生,还有更多外来务工者者

龚阳(化名)是无锡一家电子厂的员工,12月15日他被刘峰(化名)和张斌(化名)的中介开车从硕放带到查桥一家苹果专卖店刷单当天,龚阳共刷了8单,得到了1700元佣金

1月13日,龚阳得知老板失联后,急忙赶往查桥派出所报案龚阳家境不好,很小便辍学外出打工,23岁的他要负责弟弟和女友两个人的生活费,他常在休息时外出兼职

“她们说做这个一年多了,就借用一下我们的信息,很安全1700元的佣金对我诱惑很大”

受害者称,事情发生后,很多中介和当初办理业务的业务员均失联许多学生怀疑这是一起有预谋的诈骗案,背后有由中介、业务员、门店老板等组成的一条金字塔式的完整产业链

经过努力,法制晚报·看法联系到了中介张斌(化名)祖籍安徽的张斌在无锡从事劳务为生,他有好多劳务公司、中介都被骗了,他只是其中一个“我们只负责给门店带人,做成一单得佣金500元”

“得知老板失联的消息后,我整个人都傻掉了”中张斌情绪无比激动、委屈

费欣(化名)经营着一家名叫“一辉通讯”的店,主办电信业务几个月前,她以“日薪1000以上”招聘中介来介绍刷单秦明(化名)提供了当初与费欣聊天的截图给,截图中蔡欣明确表示,“首付我付,月供我还,我拿,你拿提成”

店老板招收中介时朋友圈截图

事发后,费欣扔下一句“大老板跑了,我也是受害者”随后把“追债者”一一拉黑

目前,涉事的店许多都已经大门紧闭

还债

如今,学生们既怕还不上款影响个人信用,又觉得委屈,毕竟无论是还是贷款出来的现金,他们一样都没拿到

“欠了这么一大笔债不敢让家里知道”江苏信息技术职业学院一名大二学生李然(化名)称,因刷单背负了16000元的债务她交给一段录音,录音里某贷公司的客服催促她尽快还款,否则“采取非常手段追回欠款”

多名学生告诉法制晚报·看法,店老板失联后,他们赶紧联系了相关贷平台,只有捷信一家贷平台积极登记受害者名单、暂停了催款但是部分贷平台,在说明情况后仍是每天几十个轰炸,有的甚至读取通讯录等方式,给事主所有联系人打催收

被骗者因逾期被各个贷平台打爆

捷信公司工作人员向介绍,在此次诈骗案件中公司也属于受害者,目前他们已经在登记受害者信息,对受害者的欠贷催款暂时停止,正积极配合警方的调查

“利息每天都在涨,早晚被逼上绝路!”因为这次“刷单”,即将毕业的大学生王凯,在提前离开了实习的单位,在上海的餐馆找了个工作,准备赶紧赚钱还债

而蔡晶说“吃一盏长一智,来年多长点心吧”

警方:嫌疑人被控制

1月26日,法制晚报·看法从无锡市警方获悉,这一案件已于1月11日正式立案调查,并将嫌疑人金某和刘某控制

无锡警方称,经初步统计,实际报案人有750人左右,但涉及受害者达2600人左右,受骗金额数千万元

嫌疑人通过中介发布兼职信息(为店刷单),参与者就能拿到几百元的佣金(好处费),诱使受害者签订分期贷款或现金贷协议,但嫌疑人压根就没想着要为受害者还贷款

店老板在群里招人刷单

“本案中嫌疑人金某负责招揽贷款者,刘某负责下一环——销售举个例子,假设3500元,他们就以3000元出售,然后给贷款者200佣金、介绍人500佣金,剩下的全是自己的”无锡警方相关负责人称,按照这个模式嫌疑人注定是还不上的

无锡警方称,本案涉及多个小额贷款公司,有的是有资质的,有的是无资质的,相关账目也非常复杂,检察院已经提前介入该案审理结束后,如果嫌疑人具备偿还能力,法院会通过相关方式要求他对受害人进行偿还

目前,案件还在进一步侦办中

律师:嫌疑人涉嫌诈骗罪

北京冠领律师事务所任战敏律师表示:根据《中华人民共和国民法总则》第十七条“十八周岁以上的自然人为成年人不满十八周岁的自然人为未成年人”第十八条“成年人为完全民事行为能力人,可以独立实施民事法律行为”本案受害者均已年满18岁,是一个完全民事行为能力人提供个人信息,包括身份证号、父母和朋友的、银行卡的正反面照、手持身份证自拍照并上传到借贷App在分期贷款或现金贷协议上签了自己的名字,这种民间借贷关系是成立的,合同是受法律保护的作为成年人,应该对以上行为产生的后果有一定的判断,应该明白可能产生的风险和法律后果

2、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”本案贷款利率如超过年利率36%,超过部分的利息约定无效本案受害者可以向人民法院请求超过部分的利息约定无效,借贷平台返还已支付的超过年利率36%部分的利息的

3、根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定“诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产本法另有规定的,依照规定”本案中,嫌疑人金某和刘某涉嫌诈骗罪

理由如下:(1)嫌疑人金某和刘某主观上具有诈骗犯罪故意嫌疑人金某负责招揽贷款者,刘某负责销售综上可见,嫌疑人金某和刘某分工明确,主观上具有诈骗犯罪故意(2)嫌疑人金某和刘某客观上实施了诈骗犯罪行为在客观方面,嫌疑人金某和刘某实施了虚构事实、隐瞒真相,以欺诈方法骗取他人财物的诈骗犯罪行为嫌疑人金某和刘某虚构刷单赚取佣金、隐瞒贷款事实,欺骗受害者签订分期贷款或现金贷协议,并没想着要为受害者还贷款

任战敏律师认为(1)为避免上当受骗,如需贷款,尽可能选择正规金融机构(如银行等)办理贷款;(2)在办理贷款前,应重点阅读贷款金额、贷款利率、违约等权利义务,确认无误后再签字确认;(3)谨慎理性贷款,不轻易相信非法小额贷款的中介或广告,防范不法中介机构利用客户身份信息办卡冒领冒用,透支消费;(4)中国的社会信用体系尚不成熟,面临骗贷风险,分期贷款或现金贷运营平台必须通过多个维度、多种手段进行反欺诈甄别

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